این وبلاگ به جهت بحث و تبادل نظر در خصوص صدور و خسارت بیمه های مسئولیت ایجاد شده است.
همانگونه که استحضار دارید دهها شرکت بیمه در زمینه صدور بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان فعالیت می نمایند که یکی از انواع آن بیمه مسئولیت مدنی در قبال کارکنان (غیر ساختمانی ) می باشد .

اساس تعیین نرخ و شرایط طبقه خطر ی که شغل مورد نظر در آن طبقه قرارمی گیرد ،می باشد.

اما به راستی مبنای طبقه بندی خطر چه بوده است ؟

به نظر می رسد چون بیمه های مسولیت فاقد تعرفه مصوب بوده است اهل فن از طبقه بندی شغلی مجود در آیین نامه بیمه نامه های حوادث بهره گرفته اند و به مرور زمان با توجه به کسب تجربه و با استناد به خسارتهای اعلام شده نسبت به جابجایی مشاغل  و نیز افزایش طبقات خطر به بیش از پنج طبقه اقدام نموده اند.

بانگاهی به دستور العمل های صدور بیش از 22 شرکت بیمه فعال در زمینه صدور بیمه نامه مذکور در می یابینم که تعیین طبقات شغلی بصورت تجربی و سلیقه ای و یا بعضاً کپی برداری از سایر شرکتها صورت گرفته است .

تجربه شخصی این حقیر این است که ریسک مشاغل هم طبقه و هم نام هم یکسان نمی باشد و بسیاری از از این بیمه نانه ها بدون انجام بازدید اولیه و با اتکاء به جداول طبقه بندی مشاغل  و بدون توجه به مسایل ایمنی و بررسی ریسک مواجهه شغلی با خطرات تحت پوشش بیمه نامه صادر می گردند.

لذا باعنایت به مراتب فوق این پرسش مطرح  است که آیا استانداردی جهت طبقه بندی مشاغل وجود دارد ؟

پاسخ این است :

بله استاندارد ها و مبانی علمی بین المللی در این خصوص وجود دارد و مقالات مختلفی در این خصوص به چاپ رسیده است که لینکهای مشاهده و دانلود مطالب مفید در خصوص  طبقه بندی مشاغل به شرح ذیل ارائه می گردد.

 

International Standard Classification of Occupations 2008(ISCO-08): Structure, group definitions and correspondence tables

 

http://s5.picofile.com/file/8146490350/New_Picture_9_.JPG

 

 لطفاً کلیک کنید اگر باز نشد پس از کپی کردن در آدرس بار قرار دهید:

 http://www.ilo.org/wcmsp5/groups/public/---dgreports/---dcomm/---publ/documents/publication/wcms_172572.pdf

 

 


Occupational
ratings guide for
insurance
 

 



http://s5.picofile.com/file/8146499642/New_Picture.JPG

 

 http://www.mlc.com.au/resources/MLC/Superannuation%20and%20Investments%20Product/Documents/51813_occupations_rating_guide.pdf

 

 

Occupation Classification Manual

 

 

http://www.drgdi.com/html/broker_folders/pdf/occupational_underwriting/mutual_of_omaha/Mutual_of_Omaha_Occupational_Underwriting_Guide.pdf

 

 

WORKERS COMPENSATION JOB CLASSIFICATION GUIDELINES

 

 

http://www.aera.org/downloads/workerscomp.pdf

 

 

 

Safe Operating Procedure

JOB SAFETY ASSESSMENTS

http://ehs.unl.edu/sop/s-JSA.pdf

 

+ نوشته شده در  چهارشنبه شانزدهم مهر 1393ساعت 15:13  توسط پوریااحمد نجم آبادی | 
 

 http://s5.picofile.com/file/8141908534/index1.jpg

این روزها که موضوع بازنگری، اصلاح یا دائمی شدن قانون بیمه موسوم به شخص ثالث، نقل محافل بیمه‌ای شده است، یکی از داغ‌ترین بحث‌ها این است که این بیمه‌نامه باید راننده محور باشد یا خودرو محور؟ به گزارش خبرگزاری دانشجویان ایران(ایسنا)، یعقوب عظیمی، عضو انجمن حرفه‌ای صنعت بیمه و مدیر بیمه‌های مسئولیت بیمه ملت در مقاله‌ای که در اختیار ایسنا قرار داده به بررسی دو شیوه راننده محور یا خودرو محور قرار گرفتن حق بیمه شخص ثالث پرداخته است که در پی می‌خوانید: هر یک از دو شیوه « راننده محور» یا « خودرو محور» در تعیین میزان حق بیمه شخص ثالث طرفدارنی پیدا کرده و اظهارنظرهایی در رسانه‌های مختلف دیده و شنیده می‌شود. برای پاسخ فنی به این پرسش نیاز به دو مقدمه داریم. در مقدمه نخست با توجه به اینکه اصل این بیمه نامه جزء بیمه‌های مسئولیت است و از سوی دیگر هنوز در کشور ما در نام این بیمه نامه، واژه «مسئولیت» وجود دارد، ابتدا باید مختصراً با سیر تحول مفهوم مسئولیت آشنا شد. زیرا اعلام نظر در خصوص انتخاب یکی از دو گزینه خودرو محور یا راننده محور، بدون آگاهی از سیر تحول نظام مسئولیت مدنی نمی تواند نظر کارشناسی شده ای باشد. سپس در مقدمه دوم باید دید که سیستم حقوقی کشور ما فعلاً در کدامیک از مراحل سیر تحول قرارداد و به عبارت دیگر کدامیک از مفاهیم مسئولیت، متناسب با شرایط حاکم بر جامعه ماست. پس از این دو مقدمه و نگاه گوشه چشمی به تجربیات سایر کشور ها، می توان به پاسخ کارشناسانه ای برای پرسش فوق دست یافت. در پایان به این مطلب می پردازیم که در صورت اتخاذ شیوه پیشنهادی، آیا نیازی به تغییر نام قانون و به تبع آن نام بیمه نامه می باشد یا خیر؟ به این امید که طرفداران شیوه دیگر با به نقد کشیدن این نوشتار، قانونگذار را در برگزیدن مناسبترین شیوه، یاری کنند. 1. مقدمه نخست: مسئولیت و سیر تحول مفهوم آن: در ساده ترین تعریف، مسئولیت را می توان ملزم شدن شخص به جبران زیان وارد به دیگری دانست. شخص زمانی ملزم به جبران زیان وارد به دیگران می باشد که یا بر اساس قراردادی که با او بسته، خود را متعهد نموده و یا بدون اینکه با دیگری قراردادی بسته باشد، قانون وی را در قبال دیگران مسئول قلمداد نموده است. نوع اول را مسئولیت قراردادی و نوع دوم را مسئولیت قانونی می نامند. شخص را زمانی می توان در مقابل دیگری محکوم به مسئولیت قراردادی نمود که به تعهداتی که در قرارداد برعهده گرفته بود، عمل نکرده باشد. اما شخص زمانی محکوم به مسئولیت قانونی می شود که از نظر قانون وی شرایط مسئول شناخته شدن را داشته باشد. این شرایط قانونی در طول زمان دچار تحولات زیادی شده است. یعنی امکان دارد شخصی که در گذشته بابت انجام کاری هیچ گونه مسئولیتی متوجهش نبوده، امروز بابت انجام چنان کاری، مسئول شناخته شود. قوانینی که شرایط لازم برای مسئول قلمداد نمودن اشخاص را معین می کنند بر پایه نظرات حقوقدان استوارند. حقوقدان در این زمینه نظریه های مختلفی ارائه داده اند که مهمترین آنها به شرح زیر است: الف: نظریه تقصیر: قدیمی ترین قوانین در خصوص مسئولیت، مبنای خود را از نظریه تقصیر می گرفتند. نظریه تقصیر بر پایه اصل برائت بنا شده بود. اصل برائت بدین معناست که اصل بر بی گناهی اشخاص می باشد، مگر اینکه خلاف آن ثابت شود. این نظریه چنین تعریف شده است: «کسی مسئول جبران زیان وارد به دیگری نیست، مگر اینکه تقصیر وی ثابت شود.» در واقع بر اساس این نظریه عامل، در نگاه اول مسئول جبران زیان وارد به دیگری نیست بلکه ابتدا باید زیاندیده ثابت کند که تقصیری از وی سرزده است. تبعیت از این نظریه را می توان در ماده334 قانون مدنی ایران دید که می گوید: «مالک یا متصرف حیوان مسئول خساراتی نیست که از ناحیه آن حیوان وارد میشود مگر اینکه در حفظ حیوان تقصیر کرده باشد ... .» بدیهی است باستناد قاعده «البینه علی المدعی» اگر کسی مدعی است که وی در حفظ حیوان کوتاهی کرده است باید آنرا ثابت کند، نه اینکه مالک یا متصرف حیوان خلاف آنرا ثابت نماید. در واقع بر اساس این نظریه: کسی باید زیان را جبران کند که مسئولیت وی محرز شده باشد و مسئولیت به عهده کسی است که قصور یا تقصیری از وی سر زده باشد. ب: نظریه خطر: منتقدان نظریه تقصیر ایراد می گرفتند که با صنعتی شدن جامعه و به تبع آن افزایش شمار حوادث، اولاً اثبات تقصیر بسیار دشوار شده است و ثانیاً زیاندیدگان عمدتاً از قشر ضعیف جامعه و عاملان زیان از توانگرانند. بنابراین باید در نگاه اول عامل را مسئول جبران زیان دانست و از او خواست که برای رهایی از مسئولیت، ثابت کند که تمامی احتیاطهای لازم را بجا آورده و یا دیگری مرتکب تقصیر شده است. اینان در پاسخ به اینکه چرا از اصل برائت عدول کرده اند، چنین عنوان می داشتند که در واقع او(عامل زیان) است که برای کسب درآمد با ایجاد یک فعالیت خطر زا در جامعه باعث زیان دیگری شده است. پس باید از عهده تبعات آن نیز برآید. در ماده دوازده قانون مسئولیت مدنی 1339 ایران که بر مبنای این نظریه تدوین شده قانونگذار معتقد است « کارفرمایانی که مشمول قانون کار هستند مسئول جبران خساراتی می باشند که از طرف کارکنان اداری و یا کارگران آنان در حین انجام کار یا به مناسبت آن وارد شده است مگر این که محرز شود تمام احتیاطهایی که اوضاع و احوال قضیه ایجاب می نموده به عمل آورده ... » در واقع بر اساس این نظریه: کسی که فعالیتی را ایجاد نموده مقصر شناخته می شود و مسئول جبران خسارت است مگر اینکه ثابت کند دیگری مقصر است. پ: نظریه مطلق خطر: پیروان نظریه خطر نه تنها از انتقادهای طرفداران نظریه تقصیر نهراسیدند بلکه کم کم نظر خود را بدینسان تغییر دادند که کسی که فعالیتی را در جامعه ایجاد می کند و از کنار آن درآمدی کسب می کند مسئول جبران زیان وارد به دیگران می باشد و برای رهایی از این مسئولیت، تنها می‌تواند به قوه قهریه یا همان فورس ماژور استناد کند. یعنی بر خلاف نظریه قبل، قانون حتی به وی مهلت نمی دهد که ثابت کند احتیاطهای لازم را به جا آورده است! در واقع بر اساس این نظریه: کسی که فعالیتی را ایجاد نموده مقصر شناخته می‌شود و مسئول جبران خسارت است و حق اثبات تقصیر دیگری را ندارد. ت: نظریه تضمین حق: در حالی که طرفداران نظریه های فوق به دنبال مقصری می گشتند تا او را مسئول جبران خسارت بدانند، پروفسور استارک از حقوقدانان برجسته فرانسه، با تاکید بر آسیبهای بدنی، در نظریه همیشه ماندگار خود بیان داشت که به جای جستجوی مقصر، جامعه باید در وهله اول تمام همّ و غم خود را صرف جبران زیان وارد به زیاندیده نماید. زیرا زندگی سالم و ایمن در جامعه، حق خدادادی است و کسی نباید از آن محروم شود و هر وقت این حق از کسی سلب شده، تمام تلاش جامعه باید در راستای برگرداندن دوباره این حق به وی باشد. هر چند شاید نتوان فرد را به وضعیت اول برگرداند. ابتدا چندان استقبالی از نظریه او نشد، ولی کم کم پیروان مکتب او توانستند جوامع پیشرفته را به سمت و سوی اجرای این نظریه سوق دهند. امروزه در قوانین بیشتر کشور های مترقی می توان ردپای نظریه تضمین حق را به وضوح مشاهده کرد. مهمترین ابهام این نظریه این بود که اگر بر اساس این نظریه ما دیگر به دنبال مقصر نمی گردیم، پس زیان وارد به زیاندیده توسط چه کسی باید جبران شود؟! که پیروان استارک مکانیزم بیمه اجباری را به عنوان راه حل برون رفت از این معضل معرفی نمودند. در واقع بر اساس این نظریه: ممکن است نه مقصری در بین باشد و نه مسئولیتی بر عهده کسی گذاشته شود، ولی زیان وارد به زیاندیده باید جبران شود. ظهور این نظریه مفهوم تقصیر را محو، مسئولیت را کمرنگ و بعد حمایت از زیاندید ه را پررنگ نمود. در ماده 4 قانون ایمنی راهها آمده : « ماده 4 - ورود و عبور عابرین پیاده و انواع وسائط نقلیه غیر مجاز و عبور دادن دام در آزاد راه ها و همچنین توقف وسائط نقلیه در خطوط عبور ممنوع است . هر گاه به جهات مذکور حادثه ای واقع شود ... راننده مجاز که وسیله نقلیه او مجاز به حرکت در آزاد راه باشد ... مسئولیتی نخواهد داشت . .. . عدم مسئولیت راننده مذکور مانع استفاده شخص ثالث از مقررات بیمه نخواهد بود.» هیچ تردیدی نیست که مبنای تدوین این ماده همانا نظریه تضمین حق بوده که هدف آن صرفاً حمایت از زیاندیده است لو اینکه کسی مسئول زیان وارد به او نباشد. اگر چه نظریه های دیگری نیز در این زمینه مطرح شده ولی تمامی آنها را می توان به گونه ای به این چهار نظریه مرتبط ساخت. بطور خلاصه حکم این چهار نظریه را می توان چنین بیان کرد: 2. مقدمه دوم: حوادث رانندگی در کشور ما تابع کدام نظریه است؟ اینکه قانون کشوری در خصوص تعیین شیوه جبران خسارت ناشی از حوادث رانندگی تابع کدامیک از نظریه فوق است را می توان از متن خود قانون دریافت. به عنوان مثال اگر قانون کشور ایران تابع نظریه تقصیر می بود ماده یک آن می بایست بدینسان تدوین می شد. (توضیح اینکه در متن ماده به جای کلمات غیر کلیدی نقطه چین (...) گذاشته شده است. ماده۱ کلیه دارندگان وسایل نقلیه موتوری ... مکلفند مسئولیت خود را در قبال خسارت بدنی و مالی که در اثر قصور یا تقصیر آنها که از ناحیه وسایل نقلیه مزبور ... به اشخاص ثالث وارد می‌شود ... بیمه کنند. توجه به شیوه نگارش ماده فوق نشان می‌دهد که اولاً آنچه بیمه می‌شود، مسئولیت شخص است و ثانیاً باید قصور یا تقصیری از شخص سرزده باشد تا بتوان او را مسئول دانست و این امر نیاز به اثبات دارد. اما اگر همین ماده برمبنای نظریه خطر تدوین می شد، متن آن می‌بایست بدینسان می‌بود: ماده۱ کلیه دارندگان وسایل نقلیه موتوری ... مسئول خسارت بدنی و مالی که از ناحیه وسایل نقلیه مزبور ... به اشخاص ثالث وارد می‌شود، هستند مگر اینکه خلاف آنرا ثابت کنند و مکلفند مسئولیت خود را ... بیمه نمایند. ماده فوق حاکی از این است که اولاً آنچه بیمه می شود باز هم مسئولیت است و ثانیاً برخلاف مورد قبل، شخص به طور پیش فرض مسئول حادثه ناشی از وسیله نقلیه می باشد، مگر اینکه بتواند تقصیر دیگری را ثابت کند. این در حالی است که اگر همین ماده مبتنی بر نظریه مطلق خطر می بود متن آن بدینسان می شد: ماده۱ کلیه دارندگان وسایل نقلیه موتوری ... مسئول خسارت بدنی و مالی که از ناحیه وسایل نقلیه مزبور ... به اشخاص ثالث وارد می‌شود، هستند مگر اینکه ثابت کنند حادثه به علت قوه قهریه پیش آمده. بنابراین مکلفند مسئولیت خود را ... بیمه نمایند. ‌یعنی همان مبنایی که در زمان تصویب قانون بیمه اجباری سال 1347 مد نظر قانونگذار بوده زیرا در ماده یک این قانون آمده: «ماده 1 –کلیه دارندگان وسائل نقلیه موتوری زمینی و انواع یدک و تریلر متصل به وسائل مزبور و قطارهای راه آهن اعم از این که اشخاص حقیقی یا‌حقوقی باشند مسئول جبران خسارات بدنی و مالی هستند که در اثر حوادث وسائل نقلیه مزبور و یا محمولات آنها به اشخاص ثالث وارد شود و‌مکلفند مسئولیت خود را از این جهت نزد شرکت سهامی بیمه ایران و یا یکی از مؤسسات بیمه داخلی که اکثریت سهام آنها متعلق به اتباع ایرانی و‌صلاحیت آنها به پیشنهاد وزارت دارایی و وزارت اقتصاد مورد تأیید دولت باشد بیمه نمایند.» و بلافاصله در بند یک از ماده 4 آمده- «موارد ذیل از شمول بیمه موضوع این قانون خارج است: 1 - خسارات ناشی از فرس ماژور از قبیل جنگ - سیل - زلزله. ... » یعنی اولاً قانونگذار شخص را به طور پیش فرض مسئول ناشی از حوادث وسایل نقلیه دانسته و ثانیاً به وی مهلتی برای اثبات بی تقصیری خود نداده مگر در موارد فورس ماژور و ثالثاً باز هم نوع بیمه نامه مورد نظر قانونگذار، بیمه مسئولیت است. سرانجام اینکه اگر نظریه تضمین حق مبنای قانونگذاری باشد، متن آن بدینسان خواهد بود: ماده۱ کلیه دارندگان وسایل نقلیه موتوری مکلفند وسائل نقلیه مذکور را در قبال خسارت بدنی و مالی که در اثر حوادث وسایل نقلیه مزبور ... به اشخاص ثالث وارد می‌شود ... بیمه نمایند. و این همان چیزی است که به باور ما در تدوین قانون 1387 مبنا قرار گرفته است1. در ماده یک این قانون آمده: ماده۱ کلیه دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی و ریلی اعم از این که اشخاص حقیقی یا حقوقی باشند مکلفند وسائل نقلیه مذکور را در قبال خسارت بدنی و مالی که در اثر حوادث وسایل نقلیه مزبور و یا یدک و تریلر متصل به آنها و یا محمولات آنها به اشخاص ثالث وارد می‌شود حداقل به مقدار مندرج در ماده (۴) این قانون نزد یکی از شرکتهای بیمه که مجوز فعالیت در این رشته را از بیمه مرکزی ایران داشته باشد، بیمه نمایند.» یعنی بدون اینکه سخنی از مسئول بودن یا نبودن به میان آمده باشد و صرفاً به منظور حمایت از زیاندیده، کلیه دارندگان را مکلف به خرید بیمه نامه نموده است. از مفاد این ماده به راحتی می توان دریافت که اولاً از نظر قانونگذار مقصر بودن یا نبودن شخص هیچ تاثیری بر امکان استفاده از مزایای بیمه نامه ندارد و ثانیاً نوع بیمه نامه ی تکلیفی، مسئولیت نیست بلکه یک نوع بیمه نامه ویژه حوادث ناشی از وسیله نقلیه است. ثالثاً این بیمه نامه اختصاص به خودرو دارد نه دارنده خودرو. دارنده فقط وظیفه خرید آن را دارد. 3. مقایسه تطبیقی: در کشورهای دیگر نیز می توان شواهدی بر این ادعا یافت. نظامهای حقوقی در دنیا به دو دسته بزرگ حقوق رومی-ژرمنی به سردمداری فرانسه و حقوق کامن لا به سردمداری انگلستان، تقسیم می شوند. حقوق کشور ما چندان سنخیتی با نظام حقوقی کامن لا ندارد و استناد به قوانین کشورهایی چون کانادا، ایالات متحده و استرالیا را شاید بتوان قیاس مع الفارق2 دانست. البته این بدان معنا نیست که در این کشورها همیشه تقصیر مبناست. به عنوان مثال بر خلاف ایالت آلبرتای کانادا که سیستم آن مبتنی بر Tort می باشد و تقصیر مبنای مسئولیت مدنی است، در ایالت آنتاریو سیستم No-fault (مسئولیت بدون تقصیر) حاکم است و در آن بدون در نظر گرفتن تقصیر عامل زیان، خسارت از محل بیمه نامه جبران می شود. نظام حقوقی کشور ما در گروه حقوق رومی ژرمنی قرار دارد. در این گروه کشورهایی همچون فرانسه، سوئیس، بلژیک و ... قرار دارند. بررسی سیر تحول این قانون در آن کشور ها نشان می دهد که در حقوق فرانسه، پیشترها راننده(غیر از بیمه گذار) از پوشش بیمه ای بهره­مند نبود، مگر آن که در قرارداد بیمه میان بیمه گذار و بیمه گر توافق می شد. سپس در سال 1959 مقرر گردید: بیمه مسئولیت اتومبیل به طور اجباری، مسئولیت بیمه گذار، مالک و هر شخص را که با اجازه آنها به رانندگی با وسیله نقلیه اقدام کند، پوشش دهد. و سرانجام از 5 ژوئیه سال 1985 به این سو نیز باستناد بند 2 ماده ال 1-211 قانون بیمه فرانسه قرارداد بیمه باید اجباراً مسئولیت هر راننده­ای را تحت پوشش قرار دهد، هر چند در استفاده از اتومبیل مجاز نباشد. در حقوق سوئیس هم، این بیمه نامه خودرو محور است نه راننده محور. در بند اول ماده 63 قانون فدرال حوادث جاده­ای مصوب 1957 آمده است: « هیچ خودرویی نمی­تواند در معابر عمومی به حرکت درآید مگر آن که قبلاً بیمه مسئولیتی مطابق با مقررات منعقد شده باشد». به روشنی می توان دریافت که مقنن در این ماده نیز بیمه را متوجه وسیله نقلیه دانسته است. قانون سال 1955 مصر نیز که همچنان معتبر است در ماده 6 می گوید: « این بیمه نامه مسئولیت مدنی ناشی از حوادث خودرو را در قبال حوادث بدنی می­پوشاند." و حقوقدانان آن کشور معتقدند آنچه بیمه شده، وسیله نقلیه است و بیمه گر حتی در فرض وقوع حادثه رانندگی توسط سارق نیز باید به جبران زیان وارد به زیاندیده متعهد باشد؛ هر چند پس از جبران خسارت، می­تواند به عامل زیان مراجعه و خسارت پرداختی را بازیافت کند. 4. نتیجه گیری: واقعیت این است که قانون اصلاح قانون بیمه اجباری دارندگان وسایل نقلیه موتوری ... مصوب 1387 صرفاً به منظور حمایت از زیاندیده و بر مبنای نظریه تضمین حق تدوین شده. در این شیوه راننده از محوریت خارج شده و با توجه به اینکه هدف حمایت از زیاندیدگان است، پس هر کس که از ناحیه خودرو مذکور متحمل آسیبی می شود، در پناه این بیمه نامه خواهد بود و این یعنی محور قرار دادن خودرو. شاهد این مدعا، علاوه بر حذف استثناء حوادث ناشی از مستی و فقدان گواهی نامه و سرقت خودرو(البته با حق بازیافت از مقصر)، پیش بینی صندوق تامین خسارتهای بدنی است که در ماده ده قانون بدان اشاره شده است. تا چنانچه خسارت زیاندیده از بیمه‌نامه قابل جبران نبود، از محل صندوق جبران گردد. این یعنی حمایت کامل از زیاندیده که دغدغه اصلی پیروان مکتب تضمین حق می باشد. گرچه این صندوق در قانون 1347 نیز پیش بینی شده بود، ولی آن زمان مقنن آنقدر جرات نداشته که دگرگونی ای در مفهوم مسئولیت ایجاد کند. بنابراین اگر کارشناسانه به قضیه بنگریم اتخاذ شیوه راننده محور(علیرغم اینکه طرفداران بسیاری در صنعت بیمه پیدا کرده است و نویسنده قلباً به آنها ارادت ویژه دارد)، نوعی برگشت به عقب است. شیوه راننده محور مناسب جامعه‌ای است که نظریه تقصیر در آن حاکم است. درست است که هنوز هم زیربنای قوانین مرتبط با مسئولیت در ایران مبتنی بر همین نظریه (تقصیر) است ولی خوشبختانه در برخی از قوانین، همچون قانون بیمه اجباری و قانون کار، مقنن شهامت به خرج داده و توانسته تفکر سنتی حاکم بر سیستم حقوقی زمان خود را دور زده و به فرمان مولا علی(ع)، فرزند زمان خویشتن باشد. اتخاذ شیوه راننده محور برای کاهش ضریب خسارت این رشته بیمه‌ای که دغدغه اصلی طرفدارن آن است، حتی با وجود صندوق تامین، نتیجه ای جز افزایش شمار زندانیان دیه و غیر قابل جبران ماندن زیان وارد به بخشی اعظمی از سرمایه انسانی جامعه در پی نخواهد داشت. برای کاهش ضریب خسارت راهکارهای دیگری نیز وجود دارد، از جمله: · پرهیز از نرخ‌گذاری دستوری برای این رشته. · افزایش سهم مشارکت رانندگان حادثه ساز در جبران خسارت حتی به قیمت توقیف خودرو به نفع بیمه گر با در پیش بینی ضمانت اجرای قوی در متن قانون. · توسل به نظریه تقصیر و خطر برای درگیر کردن سازمانها و ارگانهایی همچون اداره راه و شهرداری و تولید کنندگان خودرو و حمایت از بیمه‌گران جهت بازیافت تمام یا بخشی از خسارت پرداختی از آنها به میزان سهم تقصیر، · حذف یارانه‌های بی دلیل پیش بینی شده در قانون برای نیروی انتظامی و ... و مشروط کردن آن به اقدامات بازاریابی یا کاهش ریسک از سوی آن ارگانها. مانند شناسایی و معرفی مکتوب خودروهای فاقد بیمه نامه به شرکت‌های بیمه یا کاهش واقعی میزان تصادفات جاده‌ای در بازه زمانی و مکانی خاص باستناد آمارهای واقعی. · جرم انگاری دوباره اقدامات متقلبانه بیمه گذاران و زیاندیدگانی که شاید میلیاردها ریال از صنعت بیمه کلاهبرداری می نمایند و به سبب مجازات خفیف هیچ ابایی از تکرار آن ندارند. 5. پیشنهاد نام مناسب برای این بیمه نامه: قانون حاکم بر شرایط بیمه نامه است که نام آن بیمه نامه را تعیین می کند. بدیهی است چنانچه قانون مذکور مبتنی بر هر یک از نظریه های تقصیر، خطر یا مطلق خطر باشد، در این صورت نام بیمه نامه حتماً باید شامل پیشوند «مسئولیت مدنی» باشد. زیرا دانستیم که بر اساس این سه نظریه، خسارت تنها زمانی از محل بیمه نامه جبران می شود که راننده بر اساس قانون مسئول شناخته شود. هرچند فرایند احراز مسئولیت راننده در هریک از نظریه های فوق الذکر با دیگری فرق دارد، ولی به هر حال در هر سه تا زمانی که راننده مسئول شناخته نشود، بیمه گر متعهد نمی باشد. اما اگر قانون حاکم بر این بیمه نامه مبتنی بر نظریه تضمین حق باشد، درج عبارت « مسئولیت مدنی» در عنوان این قانون نقض غرض است. زیرا می‌دانیم که بر اساس این نظریه در هر صورت زیان وارد به زیاندیده باید جبران شود، اعم از اینکه راننده مسئول باشد یا نه. لذا نام « بیمه اجباری شخص ثالث » که تا مدتها در کشور ما اگر چه به غلط برای این بیمه نامه بکار برده می شد، از سال 1387 به این سو می‌تواند نام برازنده‌ای برای آن باشد. انتهای پیام 

+ نوشته شده در  یکشنبه شانزدهم شهریور 1393ساعت 10:35  توسط پوریااحمد نجم آبادی | 
 

 

وزیر دادگستری گفت: با برآوردهای صورت گرفته فکر می کنیم کهبیمه شخص ثالث باید زیر ۲۰ درصد باشد اما سازمانهای بیمه، عددی نزدیک ۳۰ درصد ارائه کرده اند که ما این رقم را قبول نداریم. به گزارش پایگاه اراده ملی از واحد مرکزی خبر؛ حجت الاسلام و المسلمین مصطفی پورمحمدی در نشست خبری در پاسخ به سؤالی مبنی بر اینکه برای کاهش قیمت بیمه شخص ثالث چه اقدامی صورت گرفته است؟ افزود: کارشناسان در خصوص رقم مورد نظر سازمان بیمه بررسی کردند و ظاهراً لابی آنها در مجلس و بیرون مجلس فعال است و ما ادعای آنان را قبول نداریم و این همه هزینه برای خدمات بیمه ای را غیرحرفه ای می دانیم. وی گفت: ما این بیمه ها را بنگاههایی ناموفق می دانیم اما تصمیم گیری در خصوص نرخ بیمه به عهده شورای عالی بیمه است. وزیر دادگستری افزود: عملاً با افزایش قیمت بیمه ، استقبال کم شده است و فکر می کنیم آنها با چالش مواجه شوند. پورمحمدی گفت: بیمه ها بخش غیردولتی هستند و ما تلاش می کنیم آنها را متقاعد کنیم که بیشتر حال مردم را رعایت کنند.اتمام خبر

***

 

پاسخ فنی
 

 قیمت شتر مبنای تعیین دیه است و تعهدات مندرج در بیمه شخص ثالث براساس دیه اعلام شده از سوی قوه قضائیه می باشد ،قیمت شتر را شرکت های بیمه و لابی آنها در مجلس و بیرون مجلس تعیین نمی کند به راستی همه باید بیشتر حال مردم را رعایت کنند حتی شترها که بیش از 30 درصد گران شدند

http://s5.picofile.com/file/8129983442/New_Picture.JPG

 

میزان افزایش به درصد نسبت به سال قبل

رقم دیه ماه های حرام

رقم دیه عادی

سال

تعداد

-

4.8 میلیون تومان

3.6میلیون تومان

74

1

13.89

5.5 میلیون تومان

4.1میلیون تومان

75

2

14.58

6.4 میلیون تومان

4.8میلیون تومان

76

3

16.67

7.4میلیون تومان

5.6میلیون تومان

77

4

8.93

8.1میلیون تومان

6.1میلیون تومان

78

5

4.93

8.5میلیون تومان

6.4میلیون تومان

79

6

56.25

13.3میلیون تومان

10میلیون تومان

80

7

50

20میلیون تومان

15میلیون تومان

81

8

20

24میلیون تومان

18میلیون تومان

82

9

22

29.33میلیون تومان

22میلیون تومان

83

10

13.64

33.33میلیون تومان

25میلیون تومان

84

11

5.00

35میلیون تومان

26.250میلیون تومان

85

12

33.33

46.666میلیون تومان

35میلیون تومان

86

13

14.29

53.3میلیون تومان

40میلیون تومان

87

14

0.00

53.3میلیون تومان

40میلیون تومان

88

15

12.50

60میلیون تومان   

45میلیون تومان

89

16

48.9

90میلون تومان

67 میلیون تومان

90

17

40.3

126میلیون تومان

94میلیون تومان

91

18

21.27

152میلیون تومان

114میلیون تومان

92

19

31.58

200میلیون تومان

150میلون تومان

93

20

     

+ نوشته شده در  سه شنبه چهارم شهریور 1393ساعت 12:14  توسط پوریااحمد نجم آبادی | 

 آيين نامه شماره۸۷

 «شرایط عمومی قرار داد بیمه مسئولیت مدنی متصدیان حمل داخلی » به تصویب شورای عالی بیمه رسید.

شوراي‌عالي بيمه در اجراي ماده ۱۷ قانون تأسيس بيمه مركزي ايران و بيمه‌گري، در جلسه مورخ ۲۷/۰۳/۱۳۹۳، « شرايط عمومي قرارداد بيمه مسئوليت مدني متصديان حمل داخلي» راكه از اين پس قرارداد ناميده مي‌شود، مشتمل بر ۱۸ ماده و ۳ تبصره به شرح ذيل تصويب نمود:

فصل اول- كليات

ماده ۱- اساس قرارداد: اين قرارداد بر اساس قانون بيمه مصوب سال ۱۳۱۶و قانون تجارت مصوب ۱۳۱۱ و ساير قوانين و مقررات مرتبط و پيشنهاد كتبي بيمه‌گذار (كه جزء لاينفك اين قرارداد است) بين بيمه‌گر و بيمه‌گذار منعقد گرديده است. آن قسمت از پيشنهاد بيمه‌گذار را كه بيمه‌گر قبول نكرده و همزمان يا قبل از انعقاد قرارداد به طور كتبي به بيمه‌گذار اعلام نموده است، جزو تعهدات بيمه‌گر محسوب نمي‌شود.

ماده ۲-تعاريف و اصطلاحات: اصطلاحات زير صرف نظر از هر معني و مفهوم ديگري كه ممكن است داشته باشد در اين قرارداد با تعريف مقابل آن بكار رفته است:

۱-   بيمه‌گر: مؤسسه بيمه‌اي است كه با اخذ پروانه فعاليت از بيمه مركزي جمهوري اسلامي ايران مجاز به انجام عمليات بيمه در اين رشته بوده و مشخصات آن در قرارداد درج شده است.

۲-     متصدي حمل: مؤسسه يا شركت داراي پروانه فعاليت مجاز و معتبر از مبادي قانوني ذيربط است كه در مقابل دريافت كرايه، حمل كالا از يك مبدا معين به مقصد معين را به عهده مي‌گيرد.

۳- بيمه‌گذار: متصدي حمل است كه مشخصات وي در قرارداد درج شده و متعهد پرداخت حق بيمه است و مسئوليت مدني او به عنوان متصدي رسمي حمل داخلي، بر اساس شرايط اين قرارداد، بيمه شده است.

۴- پروانه فعاليت: مجوزي است كه توسط مبادي قانوني ذيربط براي شروع يا تداوم فعاليت شركت يا موسسه حمل و نقل داخلي كالا صادر مي‌شود.

۵- حق بيمه: وجهي است كه بيمه‌گذار در برابر اخذ پوشش و تعهدات بيمه‌گر به ترتيبي كه در قرارداد مشخص مي‌گردد، مي‌پردازد.

۶- بارنامه: سند كاشف از حقوق مالكيت است كه جهت جابجايي محمولات بين شهري زميني توسط مبادي قانوني ذيربط طراحي و چاپ و در اختيار مؤسسات و شركت‌هاي حمل و نقل قرار گرفته و مواردي نظير مشخصات محموله، نام و آدرس گيرنده و فرستنده و مشخصات وسيله حمل حامل در آن درج مي‌گردد.

۷- وسيله حمل: وسيله نقليه زميني اعم از جاده‌اي و ريلي است كه طبق ضوابط مبادي قانوني ذيربط مجاز به حمل بار در كشور مي‌باشد.

۸- ارزش محموله: قيمت واقعي محموله تحت پوشش در مبداء است كه بر اساس اظهار صاحبان محموله در بارنامه درج شده و مبناي محاسبۀ حق‌بيمه و خسارت است.

۹- سرقت كلي: چنانچه هنگام توقف وسيله حمل و يا در غياب راننده و يا از طريق راهزني و اقدام مسلحانه، محموله و وسيلۀ حمل، توأمان سرقت و از دسترس و اختيار راننده خارج شود سرقت كلي تلقي مي‌گردد.

۱۰- خيانت در امانت راننده: استعمال، تصاحب، تلف و يا مفقود نمودن عمدي محموله به قصد اضرار توسط راننده و كمك راننده‌اي كه كالا براي حمل و تحويل در مقصد به آنها سپرده شده است.

۱۱-    جعل و تزوير اسناد: ساختن نوشته يا سند، ساختن مهر و يا امضاي اشخاص رسمي و غير رسمي، خراشيدن، تراشيدن، قلم بردن، اثبات يا سياه كردن اسناد و مدارك حمل به قصد تقلب در خريد بيمه توسط صاحب كالا، متصدي حمل و يا مباشرين آنها.

۱۲-   مسئوليت مدني تحت پوشش: مسئوليت مدني بيمه‌گذار مصرح در قانون تجارت با رعايت شرايط اين قرارداد.

ماده ۳-موضوع قرارداد: جبران خسارت ناشي از‌ مسئوليت‌ مدني بيمه‌گذار در قبال‌ ارسال‌‌كنندگان‌ و يا صاحبان‌ كالا به‌ استناد بارنامه‌هاي‌ صادره‌ كه‌ در اثر تحقق‌ حوادث‌ تحت پوشش اين‌ قرارداد باشد‌ و بيمه‌گذار به‌ عنوان ‌متصدي‌ حمل، مسئول‌ جبران‌ آنها شناخته‌ شود.

ماده ۴- شروع و خاتمه تعهدات بيمه­گر براي هر حمل: پوشش بيمه پس‌ از تكميل‌ بارگيري‌ كالا در مبدأ و صدور بارنامه (هر كدام مؤخر باشد) آغاز مي­شود و همزمان‌ با شروع‌ تخليه‌ در مقصد مندرج‌ در بارنامه‌ خاتمه‌ ‌مي‌‌يابد.

تبصره- در موارد خاص كه بر اساس ضوابط و مقررات حمل و نقل جاده‌اي پيش از صدور بارنامه، حواله بارگيري توسط متصدي حمل صادر مي­گردد، با موافقت قبلي بيمه‌گر پوشش بيمه از زمان تكميل بارگيري كالا آغاز مي شود.

ماده ۵-مدت اعتبار قرارداد: مدت‌ اعتبار اين‌ قرارداد با رعايت موارد زير يك‌ سال‌ شمسي‌ است‌ كه تاريخ شروع و انقضاي آن در قرارداد درج گرديده است. چنانچه هر يك‌ از طرفين‌ قرارداد حداقل ‌يك‌ ماه‌ قبل‌ از انقضاي مدت‌ اعتبار قرارداد، عدم‌ تمايل‌ خود را به‌ ادامه‌ قرارداد به‌ طرف‌ ديگر اعلام‌ ننمايد اين قرارداد براي سال بعد خود به خود تمديد خواهد شد.

۱-     اعتبار قرارداد منوط به‌ مهر و امضاي آن توسط طرفين‌ و پرداخت سپرده حق بيمه از طرف بيمه‌گذار است.

۲-   پس‌ از انقضاي‌ مدت اعتبار قرارداد، تعهد طرفين‌ نسبت‌ به‌ كليه‌ محموله‌هايي كه بارنامه‌هاي آنها در مدت‌ اعتبار‌ قرارداد صادر شده است‌ ادامه‌ خواهد يافت‌.

فصل دوم- وظايف بيمه گذار

ماده ۶-   بيمه‌گذار موظف است‌:

۱-  در پاسخ به پرسش‌هاي مكتوب بيمه‌گر همه اطلاعات مربوط به موضوع بيمه را با رعايت دقت و صداقت در اختيار وي قرار دهد. اگر بيمه‌گذار در پاسخ به پرسش‌هاي مكتوب بيمه‌گر عمداً از اظهار مطلبي خودداري نمايد و يا عمداً بر خلاف واقع اظهاري بنمايد قرارداد باطل خواهد بود ولو مطلبي كه كتمان شده يا بر خلاف واقع اظهار شده است هيچگونه تاثيري در وقوع حادثه نداشته باشد. در اين صورت نه فقط وجوه پرداختي بيمه‌گذار به وي مسترد نخواهد شد بلكه بيمه‌گر مي‌تواند مانده حق‌بيمه را نيز مطالبه نمايد. حكم اين بند حسب مورد براي هر حمل حاكم خواهد بود

۲-  براي ثبت و ارائه اطلاعات مورد نياز بيمه‌گر از نرم‌افزارهاي مورد تاييد وي استفاده نمايد. هزينه تهيه، نصب و پشتيباني نرم‌افزار به عهدۀ بيمه‌گر خواهد بود.

۳-  براي‌ همه‌ كالاهايي كه در‌ مدت اعتبار قرارداد حمل مي‌كند به‌ صورت‌ مسلسل (پشت‌ نمره‌) بارنامه‌ صادر‌ و مسئوليت‌ خود را در قبال‌ ارسال‌كنندگان‌ و يا صاحبان‌ آنها تحت اين‌ شرايط، بيمه‌ نمايد.

۴-  يك‌ نسخه‌ از تصوير (كپي‌) حواله‌ مبادي قانوني ذيربط كه‌ براي‌ دريافت‌ بارنامه‌ بنام‌ وي‌ (بيمه‌گذار) صادر ‌مي‌‌گردد را حداكثر تا پنج‌ روز بعد از تاريخ‌ صدور حواله‌ به‌ بيمه‌گر تحويل‌ نمايد.

۵-    ارزش‌ محموله‌ و ميزان‌ ‌حق‌بيمه‌ را در بارنامه‌ درج‌ كند.

۶-  فهرست‌ كليه‌ بارنامه‌‌هاي‌ صادره‌ طي‌ هر روز را با ذكر شماره‌ سريال‌، مبدأ، مقصد، نوع‌ و ارزش‌ محموله‌، ميزان‌ ‌حق‌بيمه‌ به صورت الكترونيكي براي‌ ‌بيمه‌گر ارسال و ‌حق‌بيمه‌ مربوط به‌ بارنامه‌هاي‌ صادره‌ را حداكثر تا پنج روز كاري پس از تاريخ صدور بارنامه به‌ ‌بيمه‌گر پرداخت‌ نمايد. در صورت عدم امكان ارسال الكترونيكي اطلاعات، بيمه‌گذار موظف است به ترتيبي كه بيمه‌گر تعيين مي كند مدارك فيزيكي فوق‌الذكر را ارسال نمايد. چنانچه‌ ‌بيمه‌گذار به ترتيب مقرر در اين‌ بند مشخصات‌ بارنامه‌‌هاي‌ صادره‌ را اعلام‌ نكند يا ‌حق‌بيمه‌ مربوط را ظرف‌ مدت‌ تعيين‌شده‌ نپردازد ‌بيمه‌گر مي‌تواند از پرداخت قسمتي و يا كل خسارت خودداري نمايد.

۷-  در ذيل‌ حواله‌ بار، مشخصات‌ راننده‌ شامل‌ نام‌ و نام‌ خانوادگي، شماره‌ دفترچه‌ كار، شماره‌گواهي‌نامه و كارت وسيله حمل و بيمه‌نامه‌، نشاني‌ محل‌ سكونت‌ و شماره‌ تلفن‌ وي‌ را درج‌ نمايد.

۸-  سوابق‌ بارنامه‌هاي‌ صادرشده در مدت اعتبار قرارداد را حداقل‌ تا يك‌ سال‌ از تاريخ صدور نزد خود نگهداري‌ نمايد‌ و هر زمان‌ كه ‌بيمه‌گر درخواست‌ نمايد، اطلاعات‌ مورد نياز را دراختيار وي‌ قرار دهد.

۹-  مراقبت‌‌هاي‌ لازم‌ را كه‌ هر كس‌ عرفاً از منافع‌ خود به‌ عمل‌ مي‌آورد نسبت‌ به‌ محموله‌ و حفظ حقوق‌ و منافع‌ بيمه‌گر به‌ عمل‌ آورد و كالاي مورد‌ حمل‌ را در مسيرهاي‌ مجاز و متعارف، بارعايت‌ قوانين‌ و مقررات‌ حمل‌ و نقل‌ داخلي‌ در مدت‌ زمان‌ متعارف‌ حمل‌ و به‌ مقصد برساند.

۱۰-   در صورت‌ وقوع‌ حادثه‌ موارد زير را رعايت‌ نمايد:

۱-۱۰- مراتب‌ را در اولين‌ فرصت‌ و حداكثر تا پنج‌ روز كاري بعد از تاريخ‌ اطلاع‌ از وقوع حادثه به‌ بيمه‌گر اطلاع دهد و همكاري لازم را براي بازديد و ارزيابي خسارت به عمل آورد.

۲-۱۰- بيمه‌گذار نبايد بدون موافقت بيمه‌گر در مورد مسئوليت‌هايي كه تحت پوشش اين قرارداد است، تعهدي به عهده گيرد و يا وجهي بپردازد مگر اينكه انجام اين اقدام مورد موافقت بيمه‌گر قرار گرفته باشد.

۳-۱۰- بدون‌ اطلاع‌ و موافقت‌ كتبي بيمه‌گر، تغييري‌ در وضعيت‌ محموله خسارت‌ ديده به‌ عمل‌ نياورد مگر اقدامات‌ و تغييراتي‌ كه‌ براي‌ نجات‌ كالا و جلوگيري‌ از توسعه‌ خسارت‌ ضروري ‌است‌ و عرفاً بايد انجام‌ شود.

۴-۱۰- در صورت‌ دريافت‌ هرگونه‌ اوراق قضايي در خصوص‌ مسئوليت ‌تحت‌ پوشش‌ اين‌ قرارداد، در اسرع وقت به بيمه گر اطلاع دهد.

۱۱-   اصل‌ اسناد و مدارك‌ زير را در اسرع‌ وقت‌ به‌ بيمه‌گر تسليم‌ نمايد:

۱-۱۱- گزارش‌ مقامات‌ انتظامي‌ محل‌ وقوع‌ حادثه (در صورت وجود).

۲-۱۱- بارنامه‌ و صورت‌ مشخصات‌ محموله‌.

۳-۱۱- فاكتور خريد محموله‌ يا هر گونه‌ مدارك‌ معتبر ديگري‌ كه‌ دال‌ بر تعيين‌ ارزش ‌محموله‌ باشد در صورت عدم ارايه مدارك فوق ارزش‌ كالاي‌ مشابه‌ در مبدأ ودرزمان حمل‌، مبناي‌ محاسبه‌ قرار خواهد گرفت‌.

۴-۱۱- هرگونه‌ مدركي كه بيانگر ادعاي‌ خسارت‌ از طرف‌ ارسال كننده يا صاحب كالا باشد.

فصل سوم - تعهدات بيمه‌گر

  ماده ۷-بيمه‌گر طبق‌ شرايط اين‌ قرارداد‌ متعهد جبران‌ خسارت‌هايي‌ است‌ كه‌ در نتيجه‌ وقوع‌ هريك از حوادث تحت پوشش مانند حوادث زير به‌ محمولات‌ مورد بيمه وارد شود و مسئوليت‌ جبران‌ آن‌ به‌ عهده‌ بيمه‌گذار باشد.

۱-     تصادف‌ و واژگوني و سقوط‌ وسيله‌ حمل و يا برخورد محموله با ساير اشيا اعم از ثابت يا متحرك.

۲-    پرتاب‌شدن‌ محموله از روي‌ وسيله‌ حمل.

۳-    آتش‌سوزي‌‌ و يا انفجار محموله.

۴-    سرقت‌ كلي محموله با وسيله حمل.

تبصره- در مواردي كه وقوع حادثه منجر به خسارت ناشي از استعمال مواد مخدر و روانگردان توسط راننده و يا كمك راننده باشد بيمه‌گر موظف است خسارت مربوطه را به بيمه‌گذار پرداخت نمايد سپس نسبت به بازيافت خسارت از مقصر حادثه اقدام نمايد.

ماده ۸-بيمه‌گر در هر يك از موارد زير تا بيست‌ درصد تعهدات‌ خود متعهد جبران‌ هزينه‌‌هاي‌ زير است مشروط بر آنكه مجموع خسارت پرداختي و هزينه‌هاي موضوع اين ماده از حداكثر تعهد بيمه‌گر بيشتر نشود:

۱-  هزينه‌‌هاي‌ لازم‌ و متعارف‌ براي‌ نجات‌ كالا و جلوگيري‌ از توسعه‌ خسارت‌ پس‌ از وقوع ‌حوادثي‌ كه‌ جبران‌ زيان‌ آنها‌ در تعهد بيمه‌گر باشد.

۲-    هزينه‌ متعارف دادرسي‌ و دفاع‌ از ‌بيمه‌گذار در مراجع‌ قضايي‌ كه‌ در ارتباط با خطرات‌ بيمه‌ شده‌ پرداخت شده‌ باشد.

ماده ۹-‌بيمه‌گر موظف‌ است‌ ظرف‌ پانزده روز پس‌ از دريافت‌ مدارك‌ لازم‌ خسارت را پرداخت نمايد. در مواردي كه پرداخت خسارت پس از تكميل مدارك مثبته از سوي بيمه‌گر، به تأخير مي‌افتد، طبق حكم ماده ۵۲۲ آئين دادرسي مدني عمل مي‌شود.

فصل چهارم- موارد خارج از تعهد بيمه‌گر

  ماده ۱۰-خسارت‌هاي مستثني شده: جبران‌ خسارت‌ها يا هزينه‌هايي كه‌ به‌ طور مستقيم‌ و يا غيرمستقيم‌ در نتيجه‌ عوامل‌ زير به‌ كالاي مورد ‌حمل‌ وارد آمده‌ باشد در تعهد بيمه‌گر نيست ‌مگر آنكه به‌نحو ديگري توافق شده باشد:

۱-     حوادث طبيعي مانند سيل‌، طوفان‌، زلزله‌، آتش‌فشان‌.

۲-    خسارت‌ هنگام‌ تخليه‌ و بارگيري‌

۳-    جعل‌ و تزوير اسناد و خيانت‌ در امانت‌ و هر نوع‌ عمل‌ عمد يا مجرمانه‌ راننده‌ و يا كمك‌ راننده‌ وسيله‌ حمل.

۴-    ريزش‌، روندگي و آب‌ديدگي محموله‌، مگر اين‌ كه ناشي از خطرات مورد تعهد در قرارداد باشد.

۵-    سرقت كلي محموله بدون سرقت وسيله حمل.

۶-    سرقت قسمتي از محموله.

۷-    هزينه هاي نجات و دادرسي بيش از بيست درصد مازاد بر تعهدات تحت پوشش.

 

ماده ۱۱-خسارت‌هاي غيرقابل جبران: جبران خسارت در اين موارد در تعهد بيمه‌گر نخواهد بود:

 

۱-  جعل اسناد و خيانت‌ در امانت‌ و هر نوع‌ عمل‌ عمد يا مجرمانه‌ بيمه‌گذار و كاركنان‌ و نمايندگان‌ وي‌ (رانندگان و كمك رانندگان جزء كاركنان بيمه گذار محسوب نمي‌شوند)

۲-    جنگ‌، شورش‌، اعتصاب‌، بلوا، ضبط و مصادره.

۳-    تشعشعات‌ راديواكتيو و فعل ‌و انفعالات‌ هسته‌اي‌.

۴-    عيب‌ ذاتي‌ و يا خودبخودسوزي‌ كالاها.

۵-    عدم‌النفع‌ و كاهش‌ ارزش‌ كالاها.

۶-    حمل‌ كالاهاي‌ قاچاق‌ و غيرمجاز و خسارت وارده به آنها.

۷-    نداشتن گواهينامه متناسب براي رانندگي وسيله حمل.

۸-    كاهش‌ طبيعي‌ وزن‌ محموله‌.

۹-    سرقت‌ قسمتي‌ از محموله‌ مگر آنكه ناشي از حادثه تحت پوشش منجر به مصدوميت يا فوت راننده بوده باشد.

فصل پنجم- ساير موارد
 

ماده ۱۲-نحوۀ فسخ‌ قرارداد: هر يك‌ از طرفين‌ مي‌توانند با اعلام‌ كتبي‌ و مهلت‌ يك‌‌ماهه‌ به‌ طرف‌ مقابل‌، قرارداد را فسخ ‌نمايند.

ماده ۱۳-     خسارت‌ سهم‌ ‌بيمه‌گذار

۱-  در خسارت ناشي از سرقت كلي محموله در صورت توافق بيمه­گر و بيمه­گذار جبران حداقل ده درصد خسارت قابل پرداخت‌ به‌ عهده‌ بيمه‌گذار خواهد بود و بايد توسط وي به صاحب كالا پرداخت گردد،

۲-  در صورت پوشش خسارت ناشي از جعل اسناد و خيانت در امانت راننده جبران حداقل ده درصد خسارت قابل پرداخت‌ به‌ عهده‌ بيمه‌گذار خواهد بود و بايد توسط وي به صاحب كالا پرداخت گردد.

ماده ۱۴ حق‌ جانشيني: بيمه‌گر درحدودي كه خسارت وارده را قبول يا پرداخت مي‌كند در مقابل اشخاصي كه مسئول وقوع حادثه يا خسارت هستند قائم‌مقام بيمه‌گذار خواهد بود و اگر بيمه‌گذار اقدامي كند كه منافي با حق مزبور باشد در مقابل بيمه‌گر مسئول شناخته مي‌شود.

تبصره‌- حق‌ جانشيني‌ در مورد خسارت‌‌هاي‌ غيرعمدي‌ ناشي‌ از تقصير يا قصور رانندگان‌ بيمه‌گذار اعمال ‌نخواهد شد.

ماده ۱۵- مشاركت در منافع: در صورتي كه در پايان هر دوره يك ساله قرارداد مشخص شود كه نسبت مجموع خسارتهاي پرداختي و معوق به حق بيمه دريافتي هر قرارداد كمتر از پنجاه درصد است بيمه‌گر مي‌تواند حداكثر معادل ده درصد حق‌بيمه آن قرارداد را به عنوان مشاركت در منافع به بيمه‌گذار پرداخت نمايد.

ماده ۱۶-نحوه‌ حل‌ و فصل‌ اختلافات: هرگونه‌ اختلاف‌ ناشي‌ از تعبير، تفسير و يا اجراي‌ اين‌ قرارداد، در صورتي‌ كه‌ از طريق‌ مذاكره‌ حل‌ وفصل‌ نشود به‌ كارشناس‌ مرضي‌الطرفين ارجاع‌ خواهد شد و رأي‌ كارشناس‌ مزبور قطعي‌ و براي‌ طرفين‌لازم‌الاتباع‌ است‌. در صورتي‌ كه‌ طرفين‌ در مورد انتخاب‌ كارشناس‌ مرضي‌الطرفين به‌ توافق‌ نرسند، موضوع‌ به‌ هيأت‌كارشناسي‌ كه‌ به‌ نحو زير انتخاب‌ خواهد شد ارجاع‌ مي‌گردد:

۱-     هر يك‌ از طرفين‌ يك‌ نفر كارشناس‌ اختصاصي‌ تعيين‌ و به‌ طرف‌ ديگر معرفي ‌مي‌نمايد.

۲-  كارشناسان‌ اختصاصي‌ قبل از بحث‌ دربارة موضوع‌ مورد اختلاف‌ به‌ اتفاق،‌ كارشناس‌ديگري‌ را به‌ عنوان‌ سركارشناس‌ انتخاب‌ خواهند نمود.

۳-    رأي‌ هيأت‌ كارشناسي‌ با اكثريت‌ آرا معتبر و براي‌ طرفين‌ لازم‌الاتباع‌ خواهد بود.

۴-  درصورتي‌ كه‌ هر يك‌ از طرفين‌ تا سي روز بعد از انتخاب‌ و معرفي‌ كارشناس‌ طرف‌مقابل‌، كارشناس‌ اختصاصي‌ خود را تعيين‌ نكند و يا كارشناسان‌ اختصاصي‌ تا سي روز در مورد تعيين‌ سركارشناس‌ به‌ توافق‌ نرسند هر يك‌ از طرفين مي‌توانند حسب‌ مورد از دادگاه‌ ذي‌صلاح‌ درخواست‌ تعيين‌ كارشناس‌ يا سركارشناس ‌بنمايد.

۵-  هر يك‌ از طرفين‌ در شروع‌ رسيدگي‌، حق‌الزحمه‌ كارشناس‌ اختصاصي‌ خود و پنجاه‌ درصد از حق‌الزحمه‌ سركارشناس‌ را پرداخت‌ خواهند كرد و در خاتمه‌ تمام‌ هزينه‌‌هاي‌ كارشناسي‌ به‌ عهده‌ طرفي‌ خواهد بود كه‌ رأي‌ به‌ زيان‌ او صادر مي‌گردد.

ماده ۱۷-  مواردي كه در اين قرارداد ذكر نشده است ‌بر اساس قانون بيمه،‌ عرف بيمه و ساير قوانين جاري كشور جمهوري اسلامي ايران عمل خواهد شد.

ماده ۱۸-  اين آيين‌نامه از تاريخ ابلاغ لازم‌الاجرا بوده و جايگزين آيين‌نامه شماره ۵۲ (قرارداد بيمه مسئوليت متصديان حمل و نقل داخلي) مصوب شوراي­عالي بيمه مي­باشد.

+ نوشته شده در  دوشنبه بیستم مرداد 1393ساعت 13:17  توسط پوریااحمد نجم آبادی | 

تسریع در اصلاح قانون بیمه شخص ثالث مدیرعامل بیمه دانا گفت: در سال‌های گذشته متناسب با افزایش نرخ دیه، نرخ بیمه‌های شخص ثالث افزایش نداشته است و از این بابت شرکت های بیمه متضرر شده‌اند، بنابراین لازم است تا هرچه سریعتر قانون بیمه شخص ثالث اصلاح شود. به گزارش خبرنگار خبرگزاری دانشجویان ایران(ایسنا)، بیژن صادق در نشست مطبوعاتی خود اظهار کرد: برای افزایش نرخ دیه در ماه‌های حرام نیز رایزنی‌هایی با مجتهدان انجام شده و این سئوال مطرح است که آیا از نظر شرعی برای فردی که در ماه های حرام به صورت سهوی باعث فوت فردی می‌شود، افزایش نرخ بیش از 30 درصد باید صورت گیرد یا خیرچراکه بیشتر تصادفات در شخص ثالث سهوی است نه عمدی. وی همچنین به برگزاری مجمع بیمه دانا در 18 تیرماه اشاره کرد و افزود: در حال حاضر مجموع دارایی‌های بیمه دانا به 1200 میلیارد تومان می‌رسد که با رفع مشکلات مربوط به آزادسازی زمین متعلق به شرکت در انتهای بزرگراه بابایی به میزان 392 هزار متر مربع ، می توان به سهامداران این مژده را داد که مبلغ زیادی به دارایی‌هایی بیمه دانا افزوده می‌شود و مشکلات سال های گذشته از بین می‌رود. وی افزود:حق بیمه تولیدی در سال گذشته حدود 1080 میلیارد تومان بود که نسبت به سال 1391 بیش از 40 درصد افزایش داشته است. همچنین خسارت این شرکت 60 درصد و با EPS شرکت به 285 ریال در سال گذشته رسید. وی پیش بینی کرد: حق بیمه سال جاری شرکت بیمه متبوعش 18 درصد افزایش داشته باشد و افزود: البته متناسب با این افزایش، خسارت‌ها نیز افزایش می‌یابد؛ در عین حال سود عملیاتی شرکت 45 درصد و سود خالص آن در سال 1393 معادل 39 درصد افزایش خواهد یافت. مدیرعامل شرکت بیمه دانا با اشاره به بهره‌برداری سیستم یکپارچه سازی برنامه فنی شرکت با دو هزار نمایندگی اظهار کرد: کمیته بازاریابی شرکت در جهت طراحی بیمه‌نامه‌های جدید بنا به نیاز مشتریان گام برمی‌دارد. همچنین با توجه به تجهیزات جدید سامانه دانایار خدمات الکترونیکی در بخش درمان افزایش خواهد یافت. صادق از انعقاد قرارداد تجمیع امور بیمه‌ای با وزارت کشور در بخش بیمه درمان، بیمه اموال و اشخاص و به صورت جداگانه با استان‌ها به ارزش حدود 70 میلیارد تومان خبرداد و گفت: علاوه بر انعقاد قرارداد با هلال احمر، قرارداد با وزارت نیرو و سازمان‌های تابعه نیز تمدید شده و در سال جاری توسعه یافته است. وی با اشاره به انعقاد قرارداد با دو شرکت بیمه خارجی، اینگونه اقدامات را باعث از بین رفتن انحصار در صنعت بیمه دانست و در مورد بیمه یوزپلنگ گفت: تاکنون بیمه دانا از قبل قرارداد یوز خسارتی پرداخت نکرده است. سال گذشته این شرکت به صورت رایگان قرارداد بیمه عمر و حادثه یوز را منعقد کرد، پوشش این قرارداد 50 میلیون تومان در صورت فوت هر قلاده یوز تا سقف پنج قلاده در سال است، در کنار آن پوشش خسارت دامداران در اثر حملات آنها، پوشش بیمه‌ای حافظان یوز و محیط بانان به تعداد 126 نفر با افراد تحت تکفل آنها و ... است. صادق در پایان گفت: بیمه‌نامه درمان دارای ضریب خسارت بالایی است و اگر به صورت انفرادی این بیمه نامه صادر شود، باعث افزایش ضریب خسارت بیش از 100 درصد خواهد بود، این در حالی است که برای بیمه مرکزی ضریب خسارت بیش از 85 درصد قابل قبول نیست، بنابراین بیمه درمان در قالب بسته‌ای به شکل بیمه‌نامه اموال و اشخاص و به صورت گروهی ارائه می‌شود. ایرنا

+ نوشته شده در  شنبه بیست و یکم تیر 1393ساعت 10:52  توسط پوریااحمد نجم آبادی | 
 
صفحه نخست
پست الکترونیک
آرشیو
عناوین مطالب وبلاگ
درباره وبلاگ
این وبلاگ پس از اولین گردهمائی مدیران بیمه های مسئولیت شرکتهای بیمه دولتی و خصوصی مورخ چهارم شهريور1387 به منظور ایجاد کمیته همسوئی شرکتهای بیمه جهت هماهنگی قراردادها و کمیته های کارشناسی جهت ارتقاء و توازن سطح علمی کارشناسان بیمه و اجتناب از ارائه نرخهای غیر فنی و اعمال مدیریت ریسک در بیمه های مسئولیت ،ایجاد شد.

نوشته های پیشین
مهر 1393
شهریور 1393
مرداد 1393
تیر 1393
اردیبهشت 1393
فروردین 1393
اسفند 1392
بهمن 1392
دی 1392
آذر 1392
آبان 1392
مهر 1392
شهریور 1392
مرداد 1392
تیر 1392
اردیبهشت 1392
فروردین 1392
اسفند 1391
بهمن 1391
دی 1391
آذر 1391
آبان 1391
مهر 1391
خرداد 1391
اردیبهشت 1391
فروردین 1391
اسفند 1390
بهمن 1390
دی 1390
مهر 1390
شهریور 1390
مرداد 1390
تیر 1390
خرداد 1390
اردیبهشت 1390
فروردین 1390
آرشيو
آرشیو موضوعی
قانون جديد بيمه شخص ثالث
پیوندها
بیمه مرکزی ایران
شركت بيمه دانا
روزنامه دنیای اقتصاد
شرکت بیمه ایران (منابع آموزشی بیمه های مسئولیت)
كميته ايراني اتاق بازرگاني بين المللي
فرهنگ بيمه
شركت بيمه آسیا
سنديكاي بيمه‌گران ايران
پژوهشكده بيمه
شركت بيمه البرز
شركت بيمه سامان
دنياي آرام بيمه
فرانشيز(يادداشتهاي بيمه اي)
پايگاه اطلاع رساني صنعت بيمه
وبلاگ تخصصی بیمه های آتش سوزی
پرتال تخصصی مهندسی عمران ایران
شهر بیمه
بیمه گران ایران
درمورد بیمه (بیمه آرمان)
بیمه آسیا نمایندگی
 

 RSS

POWERED BY
BLOGFA.COM


gold price charts provided by goldprice.org http://sbi.ir/RSS/